截至6月末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%——
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健(銳財(cái)經(jīng)·聚焦中國經(jīng)濟(jì)半年報(bào)④)
今年以來，中國銀保監(jiān)會出臺多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，推動銀行機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置，不斷優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
中國銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在7月21日舉辦的國新辦新聞發(fā)布會上表示，過去5年，銀行業(yè)累計(jì)處置不良貸款11.5萬億元，超過之前12年處置的總和。今年上半年，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，保險(xiǎn)業(yè)保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。
全力支持宏觀經(jīng)濟(jì)
今年上半年，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體呈現(xiàn)企穩(wěn)回升態(tài)勢。在全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的過程中，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮了重要作用。
據(jù)中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相介紹，今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。同時，相關(guān)機(jī)構(gòu)支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)。今年上半年，基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬億元，居民消費(fèi)貸款增加1589億元。
“今年，受疫情多點(diǎn)反彈和國際局勢動蕩等超預(yù)期因素影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難，有效信貸需求與以前相比有所下降。”綦相說，為此，銀保監(jiān)會及時督促引導(dǎo)銀行統(tǒng)籌幫扶市場主體。5月份、6月份，普惠型小微企業(yè)貸款增量分別達(dá)到3300億元和9300億元，有力扭轉(zhuǎn)了4月份總量下跌的勢頭。今年上半年，普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。
中國銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐說，當(dāng)前穩(wěn)增長的壓力較大，銀保監(jiān)會出臺了多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，切實(shí)推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。今年上半年，人民幣貸款增加13.68萬億元。同時，優(yōu)化保險(xiǎn)公司權(quán)益類資產(chǎn)配置安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險(xiǎn)資金的運(yùn)用余額達(dá)到24.46萬億元。
穩(wěn)妥化解各類風(fēng)險(xiǎn)
中國銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至6月末，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，銀行業(yè)資本和撥備水平、保險(xiǎn)償付能力充足，高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行和保險(xiǎn)、信托機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置有序推進(jìn)。
“今年以來，銀保監(jiān)會持續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度。今年上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。截至6月末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%;目前，保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為224.2%，也保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。”綦相說。
針對高風(fēng)險(xiǎn)“影子銀行”問題，中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞表示，銀保監(jiān)會積極采取措施，堅(jiān)決清理借金融創(chuàng)新的名義，實(shí)質(zhì)開展脫實(shí)向虛、亂加杠桿、監(jiān)管套利等現(xiàn)象，彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，對違法違規(guī)行為嚴(yán)肅問責(zé)，大力壓降類信貸“影子銀行”規(guī)模。“經(jīng)過不懈努力，我國類信貸‘影子銀行’規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴(kuò)張勢頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財(cái)由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。”他說。
中小銀行改革化險(xiǎn)扎實(shí)推進(jìn)。“中小銀行是我國銀行體系里面數(shù)量最多、最具發(fā)展活力的部分。目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。”綦相說，今年上半年，中小銀行累計(jì)處置不良貸款達(dá)5945億元，比上年同期多處置1184億元，目前中小銀行總體運(yùn)行平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)可控。
開放發(fā)展引力更強(qiáng)
隨著銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對外開放擴(kuò)大，中國金融業(yè)、金融市場的吸引力不斷增強(qiáng)。截至今年5月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國銀行分行和134家代表處，營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)919家，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和80家代表處。
近年來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放成果體現(xiàn)在多個方面——
穩(wěn)步取消外資股比限制。目前，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)外資股權(quán)比例限制已全部取消，首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司、首家外資獨(dú)資人身險(xiǎn)公司、首家外資控股理財(cái)公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等相繼成立。
大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。包括取消了總資產(chǎn)、經(jīng)營年限、設(shè)立代表處年限等要求。2018年至2021年，銀保監(jiān)會新批設(shè)各類外資機(jī)構(gòu)120多家。截至目前，中外資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)一致。
“今年上半年，開放實(shí)例落地又取得新進(jìn)展。銀保監(jiān)會批準(zhǔn)施羅德交銀理財(cái)有限公司、德國巴登—符騰堡州銀行上海分行開業(yè)，批準(zhǔn)貝萊德建信理財(cái)公司參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，批準(zhǔn)大新銀行在已有法人子行的基礎(chǔ)上再新設(shè)直屬外國銀行的分行，成為全國首家‘雙牌照’銀行。”葉燕斐說。(記者 王俊嶺)
編輯：郭成
